De '80%-regel' houdt in dat bij pensionering de som van uw wettelijk pensioen en uw aanvullend pensioen. Het aanvullend pensioen wordt uitbetaald bovenop het wettelijk pensioen en kan de vorm aannemen van een eenmalig kapitaal of een periodieke (maandelijkse, jaarlijkse,...) rente.
De 80%-regel stelt dat het wettelijk pensioen en het aanvullend (extralegale) pensioen samen niet meer mogen bedragen dan 80 % van de 'normale' brutobezoldiging van het laatste jaar.
De 80-90-100 regeling, ook vaak de generatieregeling of het generatiepact genoemd is een regeling voor oudere werknemers die richting hun pensioen gaan en iets rustiger aan willen gaan doen. Bij de 80-90-100 regeling ga je kort voor je pensioendatum 80% werken, je krijgt 90% salaris en 100% pensioen.
Voorwaarden gewaarborgd minimumpensioen
Vanaf 1 januari 2025 moet u bovenop een loopbaan van minstens 2/3 van een volledige loopbaan, ook een minimum aantal dagen effectief gewerkt hebben om recht te hebben op het gewaarborgd minimumpensioen.
Uw wettelijk en uw aanvullend pensioen samen mogen niet hoger liggen dan 80 % van uw laatste 'normale' inkomen. De 80 %-regel bepaalt bijgevolg hoeveel pensioenkapitaal u maximaal op een fiscaal vriendelijke manier kunt opbouwen in uw IPT.
10% als uw aanvullend pensioen wordt uitgekeerd na een volledige loopbaan (45 gewerkte jaren) én u minstens de laatste 3 jaren effectief actief bent gebleven. 16,5% in alle andere gevallen.
Stel, je bent alleenstaand en je verdient bruto € 100.000 per jaar. Dan heb je 70% daarvan nodig, dat is € 70.000. Daar trek je je AOW vanaf. Dan heb je ongeveer € 50.600 bruto extra per jaar nodig.
Heb je geen loopbaan van 45 jaar? Dan ontvang je een pensioenbedrag in verhouding tot het aantal gewerkte jaren. Het basisbedrag van het minimumpensioen (1 808,77 of 2 260,26 euro) wordt daarvoor vermenigvuldigd met het aantal gewerkte jaren en gedeeld door 45 (elk kwartaal telt voor 0,25 jaar).
Pensioenbonus en -malus vanaf 2026
Er komt een nieuw bonus-malussysteem: Bonus: wie doorwerkt na de wettelijke pensioenleeftijd (66 jaar in 2025, 67 jaar vanaf 2030) bouwt extra pensioen op. Malus: wie vóór die leeftijd stopt, krijgt een verminderd pensioen.
In het nieuwe stelsel bouwt iedereen pensioen op via een premieregeling. Dat geld wordt vervolgens belegd. Werknemers kunnen zien hoe hoog de inleg in hun pensioen is en hoe hun persoonlijke pensioenvermogen groeit. Als het goed gaat met de economie, dan kunnen de pensioenen wat meer omhoog.
Rekening houdend met de AOW, aanvullend pensioen, inkomen uit vermogen en overig aanvullend inkomen komt het gemiddeld netto pensioen in 2021/2022 uit op €2200,- – €2500,- per maand. Voor alleenstaanden ligt dit bedrag iets lager; gemiddeld tussen de €1400,- en €1700,-.
80/90/100-regeling
Deze regeling is voor werknemers vanaf 61 jaar en 11 maanden. De 80/90/100-regeling staat in artikel 16 van de CAO Afbouw inzake de bedrijfstafeigen regelingen.
Je moet 45 jaar carrière opbouwen om recht te hebben op een volledig pensioen. In sommige gevallen kan je na 42, 43 of 44 jaren loopbaan met pensioen. Maar dan ga je er financieel op achteruit. Vertrekken na 42 jaar loopbaan betekent 42/45ste van een volledig pensioen.
Als u de AOW-leeftijd bereikt en wilt blijven werken dan vraagt u aan uw werkgever of uw huidige contract doorloopt of niet. Inkomen uit werk heeft geen invloed op uw AOW-uitkering en pensioen.
De 80%-regel houdt in dat de som van het wettelijk en van het aanvullend pensioen niet meer kan bedragen dan 80 % van de laatste 'normale' brutojaarbezoldiging van de zelfstandige bedrijfsleider in kwestie.
De pensioenleeftijd van 68 jaar is slechts een pensioenRICHTleeftijd. Dat wil zeggen dat de pensioenfondsen deze leeftijd gebruiken om jouw pensioen te berekenen. Je kan jouw pensioen vervroegd in laten gaan. Dat is in de nieuwe pensioenwet (WTP artikel 18a) vastgelegd.
Ga je vroeger op pensioen zonder dat je in je volledige loopbaan voldoende dagen hebt gewerkt? Dan daalt het bedrag. Wie zo tot 2030 op vervroegd pensioen gaat, verliest per jaar 2%, tot 2040 is dat 4% en daarna 5%.
Bij een AOW-leeftijd van 67 jaar is dat dus vanaf 17 jaar. De hoogte van je AOW hangt af van of je (tijdelijk) in het buitenland hebt gewerkt en of je een partner hebt. Zo krijg je als alleenstaande 70% van het minimumloon. Als je samenwoont of getrouwd bent, krijg je ieder 50% van het minimumloon.
Oorzaken van een pensioengat of pensioentekort
Dat gemiddelde salaris is meestal lager dan het salaris dat je aan het einde van je carrière verdient. Daardoor daalt je inkomen na je pensionering. Je hebt minder dan veertig jaar gewerkt en daardoor te weinig pensioen opgebouwd. Je hebt verschillende werkgevers gehad.
Rekenvoorbeeld: 5 jaar eerder stoppen met werken
Wanneer u € 3.000 per maand wilt kunnen uitgeven in deze periode, betekent het dat u 60 (maanden) x 3.000 (euro) = € 180.000 nodig hebt. Een voorbeeld waarbij geen rekening wordt gehouden met de inflatie in de toekomst.
Vermogen is bijvoorbeeld spaargeld, dure sieraden of een auto. Het bedrag dat je (in 2025) maximaal aan vermogen mag hebben, is: als je alleen woont: € 7.770. als je met een partner of met een kind (jonger dan 18 jaar) woont: € 15.540.
De meest recente cijfers van het CBS over spaargeld in 2023 laten zien dat 930.800 huishoudens een vermogen hadden tussen € 100.000 en € 200.000. Daarnaast hadden 2.099.900 huishoudens een vermogen tussen € 200.000 en € 500.000, en 427.000 huishoudens beschikten over een vermogen van meer dan € 1 miljoen.
Gemiddeld spaartegoed van rijkste leeftijdsgroep in Nederland. Vanaf 55-jarige leeftijd beginnen Nederlanders echt vermogend te worden. Dan wordt de gemiddelde grens van 70.000 euro spaargeld gepasseerd. Maar de rijkste leeftijdsgroep bestaat toch echt uit 65 tot 75-jarigen, grotendeels pensionado's.